Capital One Venture Review: Một trong những US credit cards đáng cân nhắc với $95 annual fee

Khi nhắc đến US credit cards, có lẽ phần lớn các bạn sẽ nghĩ ngay đến Chase Sapphire Preferred, Amex Gold hay những premium cards như Amex Platinum và Chase Sapphire Reserve. Tuy nhiên, ngoài Chase và Amex thì Capital One cũng là một trong những issuers đáng quan tâm, đặc biệt nếu mục tiêu của bạn là tích luỹ transferable points để redeem flights và hotels.

Trong bài viết này, mình sẽ nói về Capital One Venture Rewards Credit Card, một card có annual fee chỉ $95 USD nhưng earn 2X miles trên gần như mọi spending, không có foreign transaction fees và có thể transfer points sang nhiều airline và hotel partners.

Đặc biệt, welcome offer hiện tại đang khá hấp dẫn, nên đây cũng là thời điểm phù hợp để tìm hiểu xem Venture có đáng để thêm vào US credit card strategy hay không.

1. Welcome Offer: 75K Miles + $300 Travel Credit

Hiện tại, Capital One Venture đang có limited-time welcome offer như sau:

• 75,000 Capital One miles sau khi spend $4,000 USD trong ba tháng đầu tiên.

• $300 Capital One Travel credit, sử dụng cho eligible hotels và vacation rentals trong năm đầu tiên.

• Annual fee: $95 USD, không được waive trong năm đầu.

75K Capital One miles có thể redeem tối thiểu $750 USD cho eligible travel purchases nếu sử dụng theo tỷ lệ 1 cent/mile. Cộng thêm $300 travel credit, tổng value theo cách tính này là $1,050 USD trước khi trừ $95 AF.

Nếu biết tận dụng transfer partners để redeem Business/First Class, 75K miles hoàn toàn có thể mang lại value cao hơn $750, nhưng điều này còn phụ thuộc vào award availability và redemption cụ thể.

Một điểm cần lưu ý là $300 credit chỉ sử dụng được cho eligible accommodations thông qua Capital One Travel, không phải general travel credit có thể dùng để book flights hoặc bất kỳ hotel nào.

Với MSR $4K trong ba tháng và annual fee $95, đây vẫn là một welcome offer khá tốt.

2. Earn 2X Miles cho mọi spending

Điểm hấp dẫn nhất của Capital One Venture không nằm ở những bonus categories mà chính là khả năng earn 2X miles trên tất cả eligible purchases, không giới hạn số lượng points.

Ngoài ra, card còn earn 5X miles khi book hotels, vacation rentals và rental cars thông qua Capital One Travel.

Để dễ hình dung, nếu bạn spend $10,000 USD vào những categories thông thường, Venture sẽ earn được 20,000 miles. Nếu redeem ở mức 1 cent/mile thì tương đương $200 travel value, còn nếu transfer sang airline partners và có một good redemption thì value có thể cao hơn.

Điều này đặc biệt hữu ích với những khoản spending không thuộc bonus categories của Amex Gold, Chase Sapphire Preferred hoặc các cards khác. Tuy nhiên, với những bạn đang churn nhiều credit cards và phần lớn spending đều dùng để meet MSR, mình không cho rằng 2X everyday spending là lý do đủ mạnh để giữ Venture bằng mọi giá. Khi không có card nào cần meet MSR thì Venture mới thực sự phát huy được lợi thế của mình.

Một benefit nữa là không có foreign transaction fees, nên card cũng phù hợp để sử dụng khi travel ngoài US như Canada, đặc biệt với những purchases không thuộc bonus categories của các cards khác.

3. Capital One Miles có thể transfer sang những programs nào?

Đây mới là phần mình quan tâm nhất, vì khả năng transfer sang airline và hotel partners giúp Capital One miles linh hoạt hơn nhiều so với việc chỉ redeem cố định 1 cent/mile.

Với những bạn ở Canada, Aeroplan, Flying Blue, Avios và Asia Miles có lẽ là những partners quen thuộc nhất, bởi đây đều là các programs có thể giúp redeem Business/First Class trên nhiều airlines khác nhau.

Ví dụ, bạn có thể transfer Capital One miles sang Flying Blue để tìm Business Class giữa Bắc Mỹ và Châu Âu, hoặc sang Aeroplan để redeem những chuyến bay với Star Alliance partners. Nếu muốn bay Qatar Airways Qsuite thì Avios cũng là một lựa chọn đáng quan tâm.

Capital One thỉnh thoảng còn có transfer bonuses, nên nếu biết kết hợp đúng thời điểm thì value nhận lại có thể cao hơn nữa.

Tuy nhiên, không phải tất cả partners đều có ratio 1:1, và mình vẫn khuyên các bạn nên kiểm tra award availability trước khi transfer vì giao dịch transfer thường không thể reverse.

Một điểm hơi tiếc là Capital One hiện không có World of Hyatt làm transfer partner. Nếu Hyatt là hotel program chính của bạn thì Chase UR vẫn có lợi thế riêng.

4. Những benefits khác của Capital One Venture

Với annual fee chỉ $95, tất nhiên Venture không thể có nhiều premium benefits như Venture X hay Amex Platinum, nhưng vẫn có một số quyền lợi đáng chú ý.

Global Entry / TSA PreCheck Credit: Card cung cấp reimbursement tối đa $120 USD cho eligible application fee, một lần mỗi bốn năm. Đây là benefit khá hữu ích nếu bạn thường xuyên nhập cảnh US, đặc biệt nếu chưa có một card khác cung cấp credit tương tự.

Hertz Five Star Status: Có thể đăng ký Hertz Gold Plus Rewards Five Star, giúp nhận thêm một số benefits khi thuê xe. Value sẽ phụ thuộc vào tần suất sử dụng Hertz của bạn.

Capital One Lifestyle Collection: Khi book eligible properties thông qua Capital One Travel, cardholders có thể nhận $50 experience credit mỗi stay cùng một số benefits khác tùy property.

Travel & Purchase Protections: Card cũng có một số quyền lợi bảo vệ khi thuê xe, mua sắm và travel, tuy nhiên cần kiểm tra Guide to Benefits để biết chính xác điều kiện và giới hạn coverage.

Một điểm cần lưu ý là Venture không có complimentary airport lounge access. Nếu lounge access là một trong những lý do chính để mở credit card thì Venture X hoặc một premium travel card khác sẽ phù hợp hơn.

5. Có đáng để giữ làm Keeper Card?

Đây là câu hỏi quan trọng không kém welcome offer, bởi một card đáng để apply trong năm đầu chưa chắc đã đáng để giữ từ năm thứ hai trở đi.

Capital One Venture có $95 annual fee nhưng không có annual travel credit hoặc anniversary bonus cố định để tự động offset AF như Venture X. Vì vậy, nếu muốn giữ card lâu dài thì bạn cần thực sự tận dụng được 2X everyday spending, transfer partners hoặc những benefits khác.

Ví dụ, nếu bạn có $20K USD non-category spending mỗi năm, Venture sẽ earn 40K miles. So với một card earn 1X, bạn có thêm 20K miles, và nếu sử dụng số miles này hiệu quả thì hoàn toàn có thể bù lại $95 AF.

Ngược lại, nếu bạn đang liên tục churn credit cards và toàn bộ spending đều được ưu tiên cho MSR, Venture có thể không còn nhiều cơ hội được sử dụng. Trong trường hợp đó, việc giữ card chỉ vì 2X multiplier chưa chắc hợp lý.

Ngoài ra, Capital One còn có VentureOne với $0 AF, nên nếu muốn giữ Capital One miles mà không tiếp tục trả annual fee, bạn có thể tìm hiểu khả năng product change, tùy eligibility và options Capital One cung cấp cho account của mình.

6. Một vài điều cần biết trước khi Apply

Capital One có một số đặc điểm khác với Chase và Amex, nên các bạn cần tìm hiểu trước khi submit application.

Đầu tiên là welcome bonus restriction. Theo terms hiện tại, bạn sẽ không eligible nhận new cardmember bonus của Venture nếu đã nhận bonus từ Venture hoặc Venture X trong 48 tháng trước đó.

Thứ hai, Capital One approval có thể khó dự đoán hơn so với một số issuers khác. Việc có credit score tốt không đồng nghĩa chắc chắn được approve, đặc biệt nếu credit profile đã có nhiều recent applications hoặc new accounts.

Cuối cùng, đây là US credit card, nên đối với những bạn ở Canada muốn tham gia US game, cần có đủ điều kiện để apply theo yêu cầu của Capital One. Không nên mặc định rằng chỉ cần có ITIN là sẽ được approve, bởi issuer còn có thể xem xét credit history, identity verification và các yếu tố khác.

7. Vậy Capital One Venture có đáng để Apply?

Nếu xét riêng welcome offer hiện tại, mình đánh giá Capital One Venture là một lựa chọn khá hấp dẫn, đặc biệt với annual fee chỉ $95 và MSR $4K trong ba tháng. 75K Capital One miles có thể transfer sang nhiều airline partners quen thuộc, trong khi $300 Capital One Travel credit mang lại thêm value nếu bạn có nhu cầu book eligible hotels hoặc vacation rentals.

Tuy nhiên, với những bạn đã có một portfolio gồm Chase UR, Amex MR và nhiều credit cards đang cần meet MSR, Venture không nhất thiết phải trở thành keeper card. Mình sẽ xem đây là một cơ hội để diversify point currencies và tận dụng welcome bonus trước, còn việc có nên giữ từ năm thứ hai hay không sẽ phụ thuộc vào spending và travel strategy lúc đó.

Đối với những bạn muốn một US travel credit card đơn giản, earn 2X trên mọi spending, không có FX fee và có nhiều transfer partners thì Venture lại là một lựa chọn khá hợp lý.

Càng có nhiều currencies phù hợp, bạn càng có thêm lựa chọn khi tìm award availability, đặc biệt trong những trường hợp một airline program không còn seats nhưng một program khác vẫn có thể book được.

Tất nhiên, diversify không có nghĩa là phải apply tất cả credit cards trên thị trường. Chỉ nên apply khi welcome offer, MSR và khả năng sử dụng points thực sự phù hợp với strategy của mình.