Apply US credit card từ Canada

Nếu đã chơi Miles & Points ở Canada một thời gian, US credit card gần như là một thế giới hoàn toàn khác. Welcome bonus từ US credit card thường lớn hơn, số lượng credit card nhiều hơn, earning rate tốt hơn và quan trọng nhất là hệ sinh thái transferable points cực kỳ đa dạng. Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Points hay Capital One Miles mở ra rất nhiều transfer partners mà ở Canada chúng ta không có.

Do đó, có thêm US credit cards không đơn giản chỉ là “có thêm vài thẻ”. Bạn đang mở rộng đáng kể số lượng point currencies và redemption options của mình.

Tuy nhiên, apply US credit card từ Canada là một hành trình cần thời gian, kiên nhẫn và đôi khi một chút may mắn. Mình chỉ recommend bắt đầu khi bạn đã hiểu Miles & Points ở mức tương đối advanced và đã khai thác khá tốt Canadian credit cards.

Về cơ bản, hành trình sẽ gồm 3 phần:

1. Có địa chỉ tại Mỹ.

2. Có US bank account.

3. Apply US credit card đầu tiên và bắt đầu build US credit history.

I. Có địa chỉ tại Mỹ

Có hai cách phổ biến.

Cách đơn giản nhất là sử dụng địa chỉ của bạn bè hoặc người thân tại Mỹ. Nếu có người thân hoặc bạn bè đồng ý cho sử dụng địa chỉ thì quá tốt, rất nhiều thứ về sau sẽ dễ xử lý hơn.

Cách thứ hai là sử dụng mail forwarding service.

Có khá nhiều dịch vụ nhận mail/package tại Mỹ và forward về Canada. Một cái tên khá quen thuộc trong cộng đồng Canadian Miles & Points là 24/7 Parcel.

Điểm cần lưu ý là không phải địa chỉ mail forwarding nào cũng được issuer chấp nhận. Một trong những thứ mình sẽ kiểm tra trước là địa chỉ đó có bị USPS đánh dấu là Commercial Mail Receiving Agency (CMRA) hay không.

Bạn có thể kiểm tra địa chỉ bằng công cụ ZIP Code Lookup của USPS: USPS ZIP Code Lookup.

Nhập địa chỉ dự định sử dụng và kiểm tra thông tin chi tiết của address. Nếu địa chỉ bị xác định là CMRA, mình sẽ tìm một địa chỉ khác thay vì cố sử dụng nó. Địa chỉ US là foundation cho gần như toàn bộ setup sau này, nên đừng vội ở bước này.

II. Mở US bank account

Sau khi có US address, bước tiếp theo là chuẩn bị một bank account thực sự nằm ở Mỹ.

Lưu ý US dollar account mở tại một ngân hàng Canada và US-based bank account là hai thứ khác nhau. Thứ chúng ta cần ở đây là account phía Mỹ có routing number và account number để sau này có thể thanh toán US credit card.

Nếu đang có relationship với một trong các Canadian banks có cross-border banking thì đây thường là nơi mình sẽ bắt đầu tìm hiểu.

Ví dụ BMO có hệ thống cross-border banking và BMO U.S. cung cấp US checking accounts. Đây là ngân hàng được nhiều bạn mở US bank account nhất vì mức độ tiện lợi và dễ dàng hơn các ngân hàng khác.

Quy trình và eligibility của các bank thay đổi khá thường xuyên, nên mình không recommend dựa vào một danh sách cố định kiểu “bank A chắc chắn mở được, bank B chắc chắn không”. Tốt nhất là kiểm tra trực tiếp với bank tại thời điểm bạn bắt đầu.

Một thứ khác cũng nên chuẩn bị luôn là US phone number. Cá nhân mình thấy có US number từ sớm khá tiện cho verification và sử dụng các US financial products về sau.

III. Apply US credit card đầu tiên

Nếu đã có relationship với Amex Canada, Amex thường là nơi hợp lý để bắt đầu vì có Global Card Relationship, hay còn gọi là Global Transfer.

Amex cho phép Card Member đủ điều kiện sử dụng relationship hiện tại khi apply card ở một quốc gia khác. Đối với Mỹ, Amex hiện yêu cầu U.S. home address, U.S. home phone number, U.S. bank details, passport details và SSN hoặc ITIN; Amex cũng có thể yêu cầu thêm documents để verify identity hoặc address.

Một điều quan trọng nữa: Amex hiện ghi rõ existing Amex phải do American Express phát hành, bạn phải là primary cardholder, account đang active và good standing, và thông thường phải giữ thẻ ít nhất 3 tháng (Canadian Amex Credit Card) để đủ điều kiện cho Global Transfer.

Chuẩn bị trước khi apply

Bạn cần chuẩn bị sẵn:

• US address.

• US phone number.

• US bank account information.

• Passport.

• Existing Amex Canada account information.

• ITIN nếu đã có.

• Bank statements và các documents liên quan trong trường hợp Amex yêu cầu additional verification.

Amex có thể yêu cầu additional documentation tùy hồ sơ, nên tốt nhất cứ chuẩn bị sẵn hết tất cả các hồ sơ trên.

Chọn thẻ đầu tiên

Vì đây là account bắt đầu US credit history, mình ưu tiên một thẻ có khả năng giữ lâu dài, đặc biệt là các thẻ có no annual fee vì bạn không cần trả AF mỗi năm.

Một lựa chọn nhiều bạn thích là Hilton Honors American Express Card vì không có annual fee. Offer của thẻ thay đổi khá thường xuyên, nên mình sẽ kiểm tra current offer ngay trước khi apply.

Apply qua Global Transfer

Bạn có thể apply online hoặc qua phone. Amex hiện có hướng dẫn riêng cho người chuyển sang Mỹ và cho phép apply US card bằng Global Transfer. Với thẻ đầu tiên thì cần apply qua phone, từ thẻ thứ hai trở đi thì có thể apply qua phone hoặc online.

Nếu apply qua phone, bạn cần chuẩn bị toàn bộ thông tin phía trên và nói rõ bạn là existing Canadian Amex Card Member muốn apply US card thông qua Global Transfer.

Có hồ sơ được approve khá nhanh, cũng có hồ sơ bị yêu cầu thêm documents để verify. Đây là phần mình nghĩ không nên cố “hack” hay tìm shortcut; Amex hỏi gì thì cung cấp đúng thông tin và documents họ yêu cầu.

Nếu được approved thì chúc mừng, bạn đã có US credit card đầu tiên.

US Miles & Points rất rộng, nhưng không cần phải vội. Thẻ đầu tiên chỉ là bước khởi đầu của một hành trình dài phía trước. Sau khi credit history đủ tốt, lúc đó Chase, Citi, Capital One và những hệ sinh thái khác mới thực sự bắt đầu thú vị.